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更新時間:2017年06月06日 08:58:26

防范金融風險重在穩定政策預期

□  陳濤/文

    當前我國金融風險治理正有序推進,金融市場雖有所波動,但也在意料之中。金融機構資產負債規模及其結構的調整,既是防風險需要,也是金融機構主動適應政策環境變化的結果。
    在目前金融監管加強協調的大環境下,我國金融市場整體流動性風險可控,但這并不排除個別領域、個別機構金融風險釋放的可能性。應該看到,隱藏在金融風險里的是各種錯綜復雜的資金交易結構和鏈條,即使再復雜,也可以簡化為資產負債關系。除非放棄資產權利,或減免既定債務,否則資產負債關系的簡單清理,并不會讓整體金融風險狀況明顯改善。
    以資本約束為核心實施有效監管,已經成為當前全球金融機構監管的共同方向。無論是商業銀行資本充足率監管,還是證券公司凈資本管理、保險公司償付能力監管,都強調資本對業務規模擴張的約束。個別機構無視金融監管法律法規和金融市場紀律,肆意放大金融杠桿,導致資本失去相應約束作用、資本覆蓋風險極不充足,理應成為金融風險釋放的承擔主體。
    毋庸置疑,錯綜復雜金融交易關系所形成的金融風險傳導鏈條,是當前金融風險治理的難點。在金融風險治理過程中,不能因為處置舊風險而產生新的風險,更不能因為個別金融機構的風險事件和局部領域波動,而改變規范整頓金融市場秩序的決心。
    金融風險可以被轉化、分散,但從來不會自動消失。更重要的是,金融風險還具備自我復制、自我增強的機制。如果不對金融風險設定可容忍的“高壓線”,采取有效措施穩定金融市場預期,那么金融風險在迅速累積后將演化成失去控制的“飛彈”,后果不堪設想。
    穩定金融市場預期,不給政策投機者獲利空間,這既是維護正常金融秩序的需要,也是防止金融風險自我復制、增強的必然要求。當前我國金融機構業務高度同質化,金融市場模仿、推陳出新速度極快。個別機構因違規操作、打“擦邊球”獲得不當利益,若不能得到及時糾正和必要懲治,則其他機構會競相效仿,導致相關高風險業務規模在短時間內出現急劇擴張,最終成為未來金融風險治理的棘手難題。
    歷來金融市場的博弈并不僅僅局限于金融機構競爭,以利益為導向的金融機構與金融政策之間的博弈,也是金融市場博弈的重要組成部分。金融機構不去適應金融政策環境的變化,進行風險可控的資產負債結構調整,不去主動糾正違規、不審慎經營行為,不積極加強內部控制和風險管理,而期望政策能夠“網開一面”,都不是理性行為,也嚴重偏離了金融機構微觀審慎經營的宗旨。
    說到底,還是需要通過穩定政策預期來督促金融機構適應環境形勢的變化。在當前全球資金面和金融監管環境雙趨緊的經營環境中,要引導金融機構進一步提升防范金融風險的能力,提高內部控制的水平,加快資產負債結構和盈利模式調整,重經營質量,重風險管理,成為防范金融風險的堅強堡壘。
摘編自經濟參考報

 
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